如何幫自己買基礎的保險、如何規劃？－Dandy 阿金的保險部落格

我們買保險或是規劃保險之前，其實，都要先考慮、擔心到，如果有一天不能工作，收入中斷了，怎麼辦？個人或家庭必要的支出？每日的生活費、子女或父母養育費、教育、醫療、租金、房貸、利息等等費用，我們要靠誰？也有可能，在風險一發生後，我們就開始又要創造負債了，對吧!!
所以說，若<<風險>>真的發生在我們的身上，這時您能承擔的起這損失嗎？如果可以，那就可以不買保險來彌補這損失了，如果我們怕承擔不起!!那就是一定要用保險來解決這損失，您說對不對!!還是先針對現階段的個人風險及家庭風險方面評估一下，再來是找出能解決您想要的需求，保費預算以規劃<保障>的部份：以總收入10%~15%均是合理的，加上規劃<理財>規劃部分：30%內均是合理的，另有規劃<投資退休>的部分也是可以做加碼式資金靈活運用，可當家庭或個人之安全備用基金，也可以以多方向階段性的規劃，這樣才是我們量身訂做的保單，不要一次就買一堆，不適合的保單，到時候就花了冤枉錢，得不償失。

目前全國各大醫院除健保可給付部分外，個人住院的醫療必要支出(部分負擔及自費)部分，都遠超出理想的金額，所以目前，大家最擔心的都是醫療給付及住院費用問題居多，保險又要如何買？才能擁有好的醫療品質及住院費用的支出補償呢？以市場上各家保險公司，購買保險的商品來看，(((住院醫療險)))就是不可或缺的商品了，而給付條件以((住院時))會發生的費用補償為主，而住院(治療期間)的((醫療費用))是我們無法預知及掌控的支出，這些都是要關心的部分。

如果說，用((日額型住院醫療險))來充當病房費用差額補貼或是看護費用，用((實支實付住院醫療險))來抵健保不足的醫療支出費用，這樣是最好的規劃，另外重大疾病險、癌症險一定要買，這是補充增加額度用。保單一定要有((日額型醫療險+實支實付醫療))、壽險、癌症險、重大疾病險、意外險、意外醫療，這樣才算基本保障，額度高低就看預算多寡了。

建議應有下列的(基礎保障)額度：

壽險部分：不管終身或定期與否，應有最基本的100~200萬額度吧!!

醫療險部分：應該要規劃到最少有>>日額型住院醫療可以規劃到1000+實支實付住院醫療2000。

意外險部分：最少要有200萬死殘額度+意外醫療5萬+意外住院日額1000，也可以產險意外險來追加補足(死殘)這部分的額度(因為保費便宜)。

重大疾病終身險及癌症部分：最少也要有50萬及二單位以上的額度。

以住院費用的給付條件最少要有：

當一般疾病住院時，住院一天有5,020元可用

當意外傷害住院時，住院一天有6,020元可用

當因癌症住院時時，住院一天有6,520元可用

增減額度，詳細的規劃內容仍依實際需求來規劃書條件為主，加上保費預算為考量。

健保不給付的項目有哪些呢？像醫師指定用藥、成藥、指定醫師、護士費、血液、膳食費、病房費差額、輔助裝具器材等等，在健保局財務赤字嚴重時代，健保醫療不給付項目越列越多，只好靠自己的能力購買商業保險的醫療，來彌補這醫療給付的缺口。

對於市場上各家的健康醫療保險商品，琳瑯滿目，各有給付的條件、特色，保費各有差異，俗說的一分錢一分貨，消費者不妨貨比三家不吃虧，或是經由專業的保險經紀人幫您挑選好的公司好的商品，也是很好的途徑。目前要購買的市場通路也很多，像保險公司的業務員、保險經紀人公司的業務員、保險代理人公司的業務員、銀行保險行銷部的電話行銷員、銀行櫃檯的櫃員、證券商的營業員等等，金融金控體系通路均可買到保險，消費者而言，也真的要睜大眼睛來謹慎挑選。